▲ 사진=롯데카드만 ‘버텼다’ , 카드사 실질연체율 일제 상승의 배경과 향후 리스크 출처: 데일리연합AI이미지생성

데일리연합 (SNSJTV) 이기삼 기자 | 아시아경제 보도에 따르면 국내 주요 전업 카드사들의 실질연체율이 롯데카드를 제외하고 일제히 상승했으며 명목연체율도 2%대에 근접한 것으로 전해졌다. 보도는 조달금리와 환율 상승, 금융당국의 가계부채 관리 압박 속에서 카드론 심사가 강화된 점을 주요 원인으로 지목했다.

업계에서 통용되는 지표 구분에 따르면 명목연체율은 단순 연체잔액 대비 비율을 뜻하고 실질연체율은 일시적·계절적 요인이나 일시상환 유예, 재분류 등을 반영해 보다 실질적 건전성 상태를 보여주는 보완적 지표로 사용된다. 이번 보도는 두 지표가 동시에 오르는 흐름을 관측해 건전성 부담 확대 신호로 해석했다.

보도에서 제시한 상승 배경은 크게 세 가지다. 첫째, 글로벌·국내 여건 변화로 조달금리가 올랐고 이와 연계된 환율 부담이 기업과 가계의 상환능력에 영향을 미쳤다. 둘째, 금융당국의 가계부채 관리 강화로 카드론 등 고금리·단기성 신용대출에 대한 심사가 강화되며 연체 관리를 위한 내부 통제가 강화됐다.

셋째, 카드사들이 수익원 다 변화를 모색하는 과정에서 포트폴리오 조정이 이뤄지며 단기적으로 실질연체율 변동성이 커졌다 는 점이 보도에 담겼다.

롯데카드만 상대적으로 연체율이 안정적인 점에 대해서는 여러 해석이 나온다. 업계 관계자들은 롯데카드의 고객 구조, 카드론 비중, 리스크 관리 체계 차이, 또는 자본·유동성 관리 방식의 차이가 영향을 미쳤을 가능성을 제시했다. 다만 원자료만으로 특정 원인을 단정하기 어렵고, 각사의 분기 공시와 포트폴리오 구성 자료가 추가 확인되어야 한다.

향후 영향과 포인트는 명확하다. 명목연체율이 2%대를 상회하면 건전성 경고 신호로 받아들여져 감독당국의 점검 강화, 카드사별 자본·유동성 관리 부담 증대, 조달비용 상승으로 이어질 위험이 있다. 투자자와 소비자는 각 카드사의 분기 실적공시, 여신금융협회 및 금융감독원·금융위원회 발표, 카드사별 포트폴리오(카드론·할부·가맹점수수료 등) 비중 변화를 주시해야 한다고 지적된다.

결론적으로 이번 보도는 카드업계가 금리·환율 충격과 감독 환경 변화 속에서 건전성 관리의 민감 구간에 진입했음을 시사한다. 다만 구체적 수치·원인 규명을 위해서는 카드사별 공시자료와 감독당국의 공식 통계 확인이 필요하며, 향후 발표되는 추가 자료가 업계의 위험 평가와 정책 대응 방향을 좌우할 전망이다.