한 재래시장에서 시민이 지푸보(支付宝)로 쇼핑 값 지급(新华社发)

이동지급이 중국에서 이미 보편적 현상으로 됐다. 베이징시는 2015년부터 휴대폰으로 수도, 전기요금과 가스요금을 지급하게 했다. 얼마전 지하철티켓도 휴대폰을 사용하게 됐다.

9월 24일 오스트리아 데어 슈탄다르트(Der Standard)사이트 보도에 따르면 50세 베이징인 장샤오리(张晓丽)가 베이징 산리툰 요식업거리의 한 식당에서 쌀 국수를 시키고 값을 지급할때 웨이터가 “우리는 휴대폰으로 계산한다.”고 말했다. 화가 난 장여사는 “내가 사용하는 것은 인민폐이다!”고 말했다.

한바탕 논쟁을 한후 웨이터는 타협하면서 “좋다. 그러나 당신은 나에게 딱 맞는 돈을 주어야 한다. 나는 거스름돈이 없다.”고 말했다. 장샤오리는 홧김에 일어나 떠나갔다. 웨이터는 “국수를 싫은가?”고 뒤에서 고함쳤다.

이것은 개별 사례가 아니다. 인민폐는 합법적 지급수단이며 반드시 받아야 한다고 중앙은행이 나서서 간섭했다.

중국에서는 현금이 이미 더는 왕이 아니다. 갑자기 일페가 모두 휴대폰을 통해 지급하게 됐다.”이는 우리가 전혀 예견하지 못한 것이다.”베이징에서 신문잡지 가판점을 경영하며 동시에 드링크와 아이스크림을 판매하는 샤씨(聂姓) 부부가 말했다. 올해 2월 그들이 은행에서 계좌를 개설한후 은련카드(银联卡)를 한 장 받았다. 그 다음 휴대폰에 은행 계좌와 관련된 전자 돈지갑을 다운로드했다. 지푸보는 그들에게 플랫폼 하나를 제공했다. 다른 한 플랫폼은 텅쉰집단(腾讯集团)의 위챗 지급(微信支付)이다. 신문가판점 주인은 자기가 접수한QR코드를 프린트하여 신문가판점밖에 걸었다.  QR코드는 고객들이 순식간에 지급 플랫폼에 들어가게 한다. 

그 뒤부터 신문가판점이 장사가 잘됐으며 계산 속도도 빨라지고 또 가짜 돈과 사기의 곤혹을 피할 수 있었다. 예를 들면 손님이 드링크를 쥐고 휴대폰을 신문 가판점QR코드를 스캐닝을 한후 지급 금액을 입력하며 그 다음 즈푸보 혹은 위챗으로 직접 신문가판점 주인에게 계산해 주게 됐다. 요금 지급은 즉각 계좌에 들어가고 수취인 휴대폰에 현시된다.

“현재 80% 이상고객들이 휴대폰을 계산한다.”고 말했다. 신문가판점 주인은 즈푸보 플랫폼은 가외 비용이 없고 “1천 위안 수입에 1위안 서비스요금을 바치면 된다”고 말했다.

중국 온라인 네트워크 정보 센터가 올해 8월 중반에 발포한 숫자에 따르면 현재 중국에 네티즌 규모가 7.51억에 달하는데 그 중 96%가 휴대폰응로 인터넷에 접속한다. 이동을 사용하는 중국인이 이미 5억이나 된다. 

베이징대 디지털 금융연구 센터의 황이핑(黄益平) 주임은 즈푸보의 발전에 대해 연구를 했다. 그는 ‘마이진푸(蚂蚁金服)’라는 책에서 즈푸보가 초근층 대중들에 의해 접수된 이야기를 서술했다.

황이핑은 그가 어느 한번 베이징에서 거지 한명을 만났는데 당시 몸에 돈을 휴대하지 않았다고 말했다. 그러나 상대방은 휴대폰을 꺼내 들고 휴대폰으로 대체할 수 있다고 표시했다.

유럽 중앙은행의 한 전문가는 공중들이 현금 지급이 가져오는 영향과 무시되는 정보 보호를 생각하지 않는다고 말했다. 그러나 사람들이 안심할 수 있는 것은 이러한 지급 플랫폼이 엄격한 규제를 받는 특수한 사례를 제외하고 대차와 부채 서비스를 제공하지 않는 다는 것이다.

주닝(朱宁) 칭화대 국가 금융 연구원(清华大学国家金融研究院) 부원장은 인터넷 지급 플랫폼에 대해 더욱 비판적 태도이다. 그는 아무런 비용도 받지 않기 때문에 플랫폼 관리측은 반드시 끊임없이 유입되는 자금을 더욱 높은 수익 영역에 투자해야만 한다고 말했다. 일단 투자가 실패만 하면 사용자들의 예금 인출사태가 발생하며 은행시스템이 리스크에 직면하게 된다.

중국인민 은행도 이러한 상황을 우려하는 듯하다. 그들은 리스크 통제를 위해 지급 플랫폼과 은행 시스템간에 청산 플랫폼을 설리하는 중이다. 이 청산 플렛폼은 2018년 6월말에 정식 사용되게 된다.

外媒称，移动支付在中国已经成为一种普遍现象。北京市从2015年开始也允许使用手机支付水费、电费和煤气费。不久前，地铁票也可通过手机支付。

奥地利《标准报》网站9月24日报道称，50岁的北京人张晓 丽（音）在一家位于北京三里屯餐饮街的餐馆点了一碗米线，在点餐付款时，服务员表示：“我们使用手机结账。”张女士气愤地说：“我用的可是人民币！”经过一番争论，服务员妥协了。“好吧，但是你得给我正好的钱，我没法找钱。”张晓丽一怒之下起身离开。服务员朝后厨喊道：“米线不要了。”

这并非个例。直到央行出面干预：人民币是合法支付手段。必须予以接受。

中国已不再是“现金为王”。突然一切都通过手机支付了。“这是我们从来没预料到的，”在北京经营一家报亭并且同时售卖饮料和冰激凌的聂姓夫妇说。今年2月，他们在银行开户并得到了一张银联卡。然后他们在手机上下载了与银行账户关联的电子钱包。支付宝为他们提供了一个平台。另一个平台是腾讯集团的微信支付。报亭老板将收到的二维码打印出来，悬挂在报亭外。二维码能让顾客瞬间进入支付平台。

此后，报亭生意兴隆，而且结账速度加快，还免于假币和欺诈困扰。比如客人拿起一款饮料，用手机扫描报亭二维码，输入付款金额，然后通过支付宝或微信直接转账给报亭老板。钱款会即时到账并显示在收款人手机上。“现在超过80%顾客用手机结账，”报亭老板说，支付平台没有额外费用。“每收入1000元，只需交1元服务费。”

根据中国互联网络信息中心8月中旬发布的数据，中国目前网民规模达到7.51亿人。其中96%的人使用手机上网。使用移动支付消费的中国人已达5亿人。

北京大学数字金融研究中心主任黄益平对支付宝的发展进行了研究。他在《蚂蚁金服》一书中讲述了一个支付宝如何获得底层大众接受的故事。黄益平说，他有一次在北京路遇乞讨者，可惜当时身上没带钱。但是对方掏出了手机，表示可以通过手机转账。

欧洲央行的一名专家指出，公众并未考虑无现金支付带来的影响和被忽视的数据保护。不过让人安心的是，这类支付平台——除去受到严格管控的特例——不提供借贷和负债服务。

清华大学国家金融研究院副院长家朱宁对网络支付平台持更批判的态度。他认为，由于不收取任何费用，平台管理方必须不断将流入的资金投资到高回报的高风险领域。一旦投资失败，出现用户挤兑，银行系统将面临系统风险。

中国人民银行似乎也担心这种情况。它正在支付平台和银行系统之间建立一个清算平台，以控制风险。该清算平台将于2018年6月底正式启用。

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